משכנתא ללא הון עצמי – דעה אישית

דעה אישית בנושא משכנתא ללא הון עצמי, מאת מורן אהרון.

קודם נתחיל בשאלה הכי חשובה, האם קיים דבר כזה משכנתא ללא הון עצמי? התשובה היא לא.
אין שום בנק שייתן לכם לדירה ראשונה 100% משכנתא ללא בטחונות חזקים מאוד.

אז איך בכל זאת עושים את זה? מייצרים הון עצמי ראשוני ע"י לקיחת הלוואות מהבנק.
יש מיליון דרכים לקחת הלוואה מהבנק, כיום הבנקים רק רוצים לתת הלוואות, אז אפשר לקחת הלוואה מהבנק ולהשתמש בכסף כהון עצמי למשכנתא.

החיסרון במהלך כזה

1. כאשר אני לוקח הלוואה מהבנק לצורך הון עצמי למשכנתא, בבנק מתייחסים אלי כ-אדם שאינו בעל אמצעים, משכך ההלוואה (המשכנתא) תהיה יקרה מאוד אם בכלל יאשרו לי אותה.
   יועץ משכנתאות בעל ניסיון, שמכיר את השוק יודע "לשחק את המשחק" ככה שגם תקבלו הלוואה לצורך ההון הראשוני וגם תקבלו משכנתא בריביות טובות יחסית ליכולות שלכם.
2. החזר גבוהה – שהולכים למהלך של הלוואה (להון עצמי) + משכנתא, ההחזר החודשי יהיה גבוהה יותר, שימו לב שאתם יכולים לעמוד בו, יועץ משכנתאות טוב לעולם לא ייתן לכם משכנתא שלא תוכלו לעמוד בה על פי ההכנסות שלכם.
3. המקום בו תרכשו את הבית/הדירה תלויה בסכום הכסף אותו אתם יכולים לגייס ולא איפה שאתם מעוניינים לגור, לכן לעיתים קורה שאנשים רוכשים דירה להשקעה (שזה הבית הראשון שלהם הוא להשקעה והם גרים בשכירות) בעפולה או באר שבע, חריש ואפילו דימונה . והם עצמם גרים בכ"ס, רעננה, הרצליה וכדומה.

היתרונות במהלך כזה

1. אומנם בהתחלה יהיה קשה יותר עם ההחזר החודשי, אבל ככל שיעבור הזמן יהיה לכם יותר קל. זה טבעו של עולם בכל דבר לטוב ולרע, מה שנקרא, אתם תתרגלו.
2. אתם רוצים לראות את עצמכם בגיל 70 עם בית בשכירות? כמובן שלא, אז תתאמצו עכשיו ובעתיד שתהיו זקנים יהיה לכם יותר קל.
3. אם אתם תחכו לחסוך את הכסף להון הראשוני אתם תגידו לגיל 50 ואז המשכנתא שלכם תהיה יקרה בגלל הגיל אם בכלל, התחילו עוד היום את התהליך….
4. כאשר אתם קונים בית, הערך של הכסף נשמר.
5. מודאגים שלא תצליחו לעבור את התהליך בשלום, אנו מייעצים לכם להתייעץ עם משכנתא אחת, המומחים במשכנתא ללא הון עצמי.

ועוד נקודת מבט אחרונה, הרבה אנשים (רציניים מאוד) יצרו ניתוחים פיננסים שמראים שכלכלית יותר שווה לשכור דירה מאושר לקנות, אז זה נכון, אם מסתכלים על הדברים רק מתמטית, עסקית, כלכלית, אל תקנו דירה, תשכירו יעלה לכם יותר זול, ב-40 שנה הקרובות, אבל מה יהיה עוד 40 שנה? האם תצליחו להמשיך לממן בכסף של פנסיה דירה להשכרה וגם לחיות את איכות החיים שאתם מחפשים?

בשיטת העבודה שלנו, אנחנו מאמינים כי כל בן אדם צריך לרכוש בית, ואם אין תקציב לרכוש במרכז תרכשו בצפון או בדרום, העיקר שיהיה לכם בית, ולכשתגיעו לגיל 70 יהיה לכם איפה לשים את הראש ולא תזדקקו לאף בשר ודם.
שיהיה בהצלחה.