לא כל כרטיס אשראי נולד שווה. יש כרטיסים שמחזירים כסף על קניות בסופר, יש כאלה שצוברים נקודות לנסיעות, ויש כאלה שסך כל ההטבות שלהם בקושי מכסה את דמי הכרטיס. לפני שמבקשים או מחליפים כרטיס, שווה לדעת על מה בדיוק לשים לב.
הדרך הנכונה להתחיל היא השוואת כרטיסי אשראי בין המסלולים הקיימים בשוק – כי ההבדלים בין כרטיס לכרטיס יכולים להגיע לכמה מאות שקלים בשנה, תלוי בהרגלי הקנייה שלכם.
מה ההבדל בין קאשבק לנקודות?
כרטיסי קאשבק מחזירים אחוז מהקנייה בכסף ממשי – בדרך כלל בין 0.5% ל-2%, תלוי בקטגוריה. כרטיסי נקודות, לעומת זאת, צוברים קרדיט שאפשר לממש על טיסות, מלונות או מוצרים. הבחירה תלויה בשאלה אחת פשוטה: מה יותר שימושי לכם ביומיום?
אילו קטגוריות כדאי לבדוק?
לא כל כרטיס מחזיר אותו אחוז על הכל. הכרטיס שנותן 2% על הסופר לא בהכרח מחזיר אותו אחוז על דלק או מסעדות. לכן כדאי לבדוק היכן רוב ההוצאות השוטפות שלכם עוברות.
קטגוריות נפוצות שמשתנות בין הכרטיסים:
- סופרמרקט – לרוב הקטגוריה עם ההחזר הגבוה ביותר
- דלק – רלוונטי במיוחד למי שנוסע הרבה ברכב
- מסעדות ובתי קפה – חלק מהכרטיסים נותנים כאן אחוז גבוה יותר
- פארם ובריאות – קטגוריה שלא תמיד בולטת אבל מצטברת לאורך זמן
- קניות אונליין – חלק מהכרטיסים מציעים בונוס ספציפי לרכישות באינטרנט
מה עם דמי הכרטיס?
דמי כרטיס חודשיים יכולים לנוע בין אפס לכמה עשרות שקלים. כרטיס שגובה 30 ₪ בחודש צריך להחזיר לפחות 360 ₪ בשנה רק כדי להצדיק את עצמו. לא מובן מאליו שזה יקרה בכל בית.
חלק מהכרטיסים מציעים פטור מדמי כרטיס לחברי מועדוני צרכנות כמו חבר, בהצדעה, או הסתדרות המורים. שווה לבדוק אם אתם חברים באחד מהם לפני שמשלמים דמי כרטיס מיותרים.
למי מתאים כרטיס עם הטבות נסיעה?
מי שטס מספר פעמים בשנה עשוי להרוויח יותר מכרטיס עם צבירת מיילים מאשר מקאשבק רגיל. ההטבות הנפוצות בכרטיסי נסיעות כוללות:
- ביטוח נסיעות אוטומטי בעת רכישת כרטיס טיסה
- גישה לטרקליני נמל תעופה
- ביטוחי נזקי רכב ורכוש בנסיעות
אבל מי שלא טס לעיתים קרובות – קאשבק פשוט על הרכישות היומיומיות כנראה ישתלם יותר. אין טעם לשלם עבור הטבות שלא משתמשים בהן.
איך מגיעים להחלטה?
לפני שבוחרים כרטיס, כדאי לשאול שלוש שאלות:
- היכן רוב ההוצאות החודשיות שלכם – סופר, דלק, מסעדות, או פארם?
- האם אתם חברים במועדון צרכנות שמזכה בפטור מדמי כרטיס?
- מה תקרת ההחזר החודשית – יש כרטיסים שמגבילים את הקאשבק עד סכום מסוים
התשובות לשאלות האלה מכוונות אתכם ישר לסוג הכרטיס שיעבוד הכי טוב עבורכם, בלי ניחושים.
לסיכום, בחירת כרטיס אשראי היא קודם כל שאלה של הרגלי קנייה ולא של מי מציע את הכרטיס ה"יוקרתי" ביותר. כמה דקות של בדיקה בין המסלולים יכולות לחסוך לכם כמה מאות שקלים בשנה בלי שינוי כלל בהתנהגות הצריכה.
אי עמידה בפירעון ההלוואה עלולה לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
תגובות אחרונות